在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興中發(fā)揮好引領(lǐng)作用

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)是強(qiáng)國(guó)之本、富民之基。習(xí)近平總書(shū)記在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)是靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)起家的，也要靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)走向未來(lái)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融生長(zhǎng)的土壤，經(jīng)濟(jì)興則金融興，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)則金融強(qiáng)，二者互利共贏、興衰與共。金融的要義就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能保持健康發(fā)展，金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展就會(huì)失去根基。如果金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)搞所謂的創(chuàng)新和自我循環(huán)，不僅會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成損害，自身發(fā)展也注定難以長(zhǎng)久。在世界各國(guó)對(duì)這次國(guó)際金融危機(jī)的反思中，首要的一條就是金融發(fā)展不能忘記本源，這個(gè)本源就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。扛起支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，就需要不斷深化對(duì)經(jīng)濟(jì)金融辯證關(guān)系的認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步聚焦本源，專注主業(yè)，堅(jiān)持以新理念、新金融、新服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　一是增量和存量的關(guān)系。在當(dāng)前情況下，銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)方式，必將由新增貸款拉動(dòng)轉(zhuǎn)向更加注重盤(pán)活存量、提高資金使用效率，這也是金融領(lǐng)域推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。工商銀行信貸資產(chǎn)余額已達(dá)12萬(wàn)億元，如每年提高信貸周轉(zhuǎn)率0.1次，則相當(dāng)于通過(guò)存量周轉(zhuǎn)多增加貸款1萬(wàn)億元左右，信貸盤(pán)活存量和結(jié)構(gòu)調(diào)整的空間廣闊。這就需要我們按照“用好增量、盤(pán)活存量、擴(kuò)大流量、改善質(zhì)量”的思路，健全完善信貸增量與存量并軌管理新機(jī)制，像重視管好新增貸款一樣，逐筆把握好收回移位再貸資金的投向，確保其投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　二是新和老的關(guān)系。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，既要推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，也要注重用新技術(shù)新業(yè)態(tài)全面改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。這就需要積極創(chuàng)新運(yùn)用商投互動(dòng)、投貸聯(lián)動(dòng)等手段，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)新動(dòng)能發(fā)展壯大;把制造業(yè)作為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的骨架、作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升的重點(diǎn)來(lái)支持，充分把握“中國(guó)制造2025”中蘊(yùn)含的豐富金融需求，積極支持先進(jìn)制造業(yè)和智能制造的發(fā)展，支持制造業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、管理、服務(wù)等模式變革及綠色改造，促進(jìn)傳統(tǒng)動(dòng)能煥發(fā)生機(jī);順應(yīng)消費(fèi)需求變化新趨勢(shì)，在穩(wěn)健發(fā)展個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)、支持居民合理住房需求的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新醫(yī)療、養(yǎng)老、文化、旅游等領(lǐng)域的消費(fèi)融資政策和產(chǎn)品，支持傳統(tǒng)消費(fèi)升級(jí)擴(kuò)大和新興消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容。

　　三是大和小的關(guān)系。振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須重視優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織，既要提高大企業(yè)素質(zhì)，也要發(fā)揮好小微企業(yè)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新等方面的重要作用。這就要求金融企業(yè)在積極支持大項(xiàng)目、大企業(yè)的同時(shí)，堅(jiān)持將小微金融作為戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)加以推動(dòng)，發(fā)揮好大銀行在服務(wù)小微企業(yè)中的帶動(dòng)力和影響力。從組織機(jī)構(gòu)、管理流程、風(fēng)控模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面，系統(tǒng)推進(jìn)小微金融創(chuàng)新，實(shí)行貸款全流程一站式處理，建立小微信貸專家隊(duì)伍，提高風(fēng)險(xiǎn)把控能力、融資效率和專業(yè)化服務(wù)水平。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)小微業(yè)務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化改造，重點(diǎn)創(chuàng)新推廣網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款產(chǎn)品，以契合小微企業(yè)短、頻、急的資金需求特點(diǎn)。

　　四是內(nèi)和外的關(guān)系。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須統(tǒng)籌利用好國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源。這就要求我們充分發(fā)揮這種全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和境內(nèi)外一體化聯(lián)動(dòng)功能，健全金融“走出去”業(yè)務(wù)體系，搭建集大額參貸、信用撮合、主權(quán)融資等產(chǎn)品和服務(wù)于一體的全球資產(chǎn)交易平臺(tái)，支持國(guó)際產(chǎn)能合作、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等“走出去”項(xiàng)目建設(shè)。

　　五是線上和線下的關(guān)系。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，還要注重把自身在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及跨界融合應(yīng)用等方面的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，與線下網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)資源優(yōu)勢(shì)緊密結(jié)合起來(lái)，轉(zhuǎn)化為有助于提高效率、降低成本、破解風(fēng)控難題的新模式、新手段，促進(jìn)千千萬(wàn)萬(wàn)市場(chǎng)主體的“微行為”匯成實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“眾力量”。著眼于科技與金融深度融合趨勢(shì)，以網(wǎng)絡(luò)化、智能化為方向，以平臺(tái)化、場(chǎng)景化的生態(tài)圈服務(wù)為重點(diǎn)，全面打造智慧銀行服務(wù)體系，更好地讓互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)通工商百業(yè)、惠及千家萬(wàn)戶、服務(wù)國(guó)計(jì)民生。

　　在維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全穩(wěn)定中發(fā)揮好基石作用

　　銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比較高的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行發(fā)展的“命門(mén)”。當(dāng)前隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的挑戰(zhàn)不斷反映到金融領(lǐng)域，加上國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的擾動(dòng)因素增多，銀行經(jīng)營(yíng)處在一個(gè)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)交匯的階段，且金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性、隱蔽性和突發(fā)性進(jìn)一步增強(qiáng)。如在經(jīng)濟(jì)增速換擋和結(jié)構(gòu)深度調(diào)整背景下，特別是在化解過(guò)剩產(chǎn)能、處置僵尸企業(yè)、房地產(chǎn)去庫(kù)存過(guò)程中，各類(lèi)融資風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)、行業(yè)和區(qū)域等維度多點(diǎn)多發(fā)、擴(kuò)散蔓延的趨勢(shì)明顯，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓;隨著跨境、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的創(chuàng)新性和交叉性金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，加之一些類(lèi)金融、新金融領(lǐng)域的輸入性風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管控面臨新挑戰(zhàn)。金融安全事關(guān)國(guó)家安全。我們必須認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的深刻闡述，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)新常態(tài)下各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)演化特征和趨勢(shì)的分析研判，增強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)賽跑的意識(shí)，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，促進(jìn)形成一個(gè)更加健康、更具活力的經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)環(huán)境。

　　一方面，把穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量放到更加突出的位置。堅(jiān)持從以工商企業(yè)客戶為主的信貸結(jié)構(gòu)特點(diǎn)出發(fā)，深入分析風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律及不良成因，從疏源、堵漏、清淤、固本等方面入手，打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)和保衛(wèi)戰(zhàn)。在嚴(yán)格管控新增貸款質(zhì)量、堅(jiān)決止住新“出血點(diǎn)”的同時(shí)，加快完善逾期貸款和潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)測(cè)與排查化解機(jī)制，扎緊管住逾期率和劣變率“兩個(gè)口子”。牢固樹(shù)立把不良貸款作為一種特殊資源來(lái)經(jīng)營(yíng)的理念，在健全現(xiàn)金清收、以物抵債、呆賬核銷(xiāo)等常態(tài)化清收處置機(jī)制的基礎(chǔ)上，通過(guò)構(gòu)建互信互利的新型銀政、銀企關(guān)系，探索運(yùn)用投行、不良資產(chǎn)證券化等處置手段，努力提高處置效率和回收率。著眼于夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理，重塑穩(wěn)健審慎、合規(guī)誠(chéng)信的信貸文化，嚴(yán)格落實(shí)專家治貸、從嚴(yán)治貸，深化信貸體制機(jī)制改革，并在國(guó)內(nèi)同業(yè)中首家建立了專業(yè)化的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，運(yùn)用先進(jìn)信貸管理系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)客戶準(zhǔn)入、多頭融資、過(guò)度融資、互保聯(lián)保、交叉違約等情況的排查分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與實(shí)時(shí)預(yù)警，提高信用風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和敏感性。

　　另一方面，重視加強(qiáng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。重視發(fā)揮作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策傳導(dǎo)器和市場(chǎng)穩(wěn)定器的作用，統(tǒng)籌抓好操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、跨行業(yè)跨市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)的管控，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全鏈條、全品種、全覆蓋，有效阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)擴(kuò)大，防止各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)疊加共振。平衡好轉(zhuǎn)型發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新邊界，尤其是在推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，防止創(chuàng)新過(guò)度而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)滋生和積聚。進(jìn)一步從機(jī)制、系統(tǒng)、工具和戰(zhàn)略等方面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施，加強(qiáng)資本管理。加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的整治力度，嚴(yán)查重處違規(guī)違紀(jì)行為，切實(shí)做到強(qiáng)化內(nèi)控、筑牢防線。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)防控外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)信息整合與共享，實(shí)現(xiàn)全面反欺詐布控。(作者系中國(guó)工商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng))