央行15日表示，將牽頭成立試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、住建、財(cái)稅、銀監(jiān)等多個(gè)部門(mén)支持配合，推動(dòng)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)創(chuàng)新。

　　央行還表示，將推動(dòng)地方政府建立完善抵押物處置和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在保障農(nóng)戶(hù)基本居住權(quán)、承包權(quán)、優(yōu)先受讓權(quán)和土地持續(xù)生產(chǎn)能力的前提下，創(chuàng)新探索出農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)有效處置和農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)有效流轉(zhuǎn)的不同經(jīng)驗(yàn)，平衡好農(nóng)民合法權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)正當(dāng)利益的關(guān)系。

　　央行副行長(zhǎng)潘功勝1月15日在“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)和金融扶貧工作座談會(huì)上表示，“”兩權(quán)“（承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點(diǎn)是十八屆三中全會(huì)確定的重點(diǎn)改革任務(wù)，是農(nóng)村金融制度的重要?jiǎng)?chuàng)新，有利于盤(pán)活農(nóng)村存量資產(chǎn)，提高農(nóng)村土地資源利用效率，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融發(fā)展具有重要意義?！?/p>

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，多個(gè)金融機(jī)構(gòu)在“兩權(quán)”抵押貸款方面做出過(guò)創(chuàng)新嘗試，但困難之處在于：一方面由于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)的法律還不完善，另一方面受制于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)的定價(jià)和流轉(zhuǎn)難題，業(yè)務(wù)開(kāi)展遇到瓶頸。

　　去年12月底，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)的法律授權(quán)。為開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)解決了后顧之憂(yōu)。

　　278個(gè)試點(diǎn)縣突破規(guī)定

　　央行表示，此次試點(diǎn)主要在農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)村相關(guān)改革試驗(yàn)地區(qū)選擇。全國(guó)278個(gè)縣級(jí)行政區(qū)參加試點(diǎn)。

　　試點(diǎn)縣包括：農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)232個(gè)，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)59個(gè)。

　　缺少信用記錄、抵押物不足、資金缺乏等農(nóng)業(yè)金融難題是農(nóng)民擴(kuò)大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的障礙。

　　“對(duì)于農(nóng)民，最大的資產(chǎn)就是土地和住房，推動(dòng)”兩權(quán)“抵押貸款創(chuàng)新有助于農(nóng)民脫貧?！睆V東陽(yáng)山縣一位政府官員表示。

　　中糧信托農(nóng)業(yè)金融部總經(jīng)理王錦濤19日亦表示，土地是公認(rèn)的農(nóng)村最好的一塊資產(chǎn)，但是無(wú)法抵押，其他的資產(chǎn)如土地權(quán)利衍生出來(lái)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以及其他的農(nóng)機(jī)設(shè)備，因各地改革進(jìn)程不一樣，各個(gè)地方的資源稟賦也不一樣，最后真正抵押的效果并不太好。

　　央行表示，開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)涉及突破《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》關(guān)于耕地、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押的相關(guān)法律條款。根據(jù)法治原則，試點(diǎn)涉及突破相關(guān)法律條款的，要由國(guó)務(wù)院按程序提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)授權(quán)。

　　去年12月27日，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》，在上述地區(qū)分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施其中關(guān)于集體所有的耕地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)不得抵押的規(guī)定。上述調(diào)整在2017年12月31日前試行。

　　“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了有法可依。

　　落實(shí)還需地方配合

　　湖北省某地較早參與了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。該地一位參與起草相關(guān)細(xì)則并處理過(guò)部分風(fēng)險(xiǎn)案例的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)官員告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，央行政策布局的方向是對(duì)的，試點(diǎn)過(guò)程中的問(wèn)題，主要是“兩權(quán)”的價(jià)值評(píng)估，抵押物的處置等，操作起來(lái)很棘手，這也是地方金融機(jī)構(gòu)貸款意愿不強(qiáng)的主要原因。他建議，由地方政府出面，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保障金，一定程度上幫銀行化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　“土地和住房的地理位置和條件千差萬(wàn)別，在操作中比較難定價(jià)。目前主要以雙方協(xié)定價(jià)格為主?！鄙鲜鲫?yáng)山縣官員介紹，此外，銀行取得的抵押物也較難流轉(zhuǎn)和處置?！坝捎谵r(nóng)民抵押的房屋在村落中，愿意接手的多是本村鄉(xiāng)親，但出于人情考慮，村民接手相當(dāng)于讓同村鄉(xiāng)親喪失住所，會(huì)被其他鄉(xiāng)親嘲笑?！?/p>

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾在武漢采訪(fǎng)過(guò)幾起風(fēng)險(xiǎn)案例。一位江夏區(qū)的農(nóng)戶(hù)在2010年獲得湖北某銀行貸款500余萬(wàn)元，抵押物是3000余畝農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)，以及1500多平米的土地附著物，貸款期限為一年。

　　但直到目前，該農(nóng)戶(hù)仍未還款。這位農(nóng)戶(hù)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，他并不擔(dān)心銀行會(huì)收回抵押物，因?yàn)橥恋爻邪?jīng)營(yíng)權(quán)對(duì)于銀行也是燙手山芋。一是經(jīng)營(yíng)權(quán)在交易市場(chǎng)上流動(dòng)性弱，轉(zhuǎn)手困難；如果不轉(zhuǎn)手，那么貸款機(jī)構(gòu)還要給土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)所有權(quán)人按時(shí)付租金。

　　“我比較關(guān)心配套制度如何落實(shí)，很多細(xì)則或許還需要地方政府推動(dòng)?！币晃坏胤睫r(nóng)商行人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。他介紹，很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)出臺(tái)相關(guān)政策，但配套政策涉及到諸多部門(mén)，比如農(nóng)業(yè)、國(guó)土、住建、財(cái)政、發(fā)改委、銀監(jiān)等。

　　央行表示，“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組各成員單位的協(xié)調(diào)配合。

　　為此，央行牽頭成立試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組，明確部門(mén)職責(zé)分工并做好配套協(xié)作。如在確權(quán)登記頒證、價(jià)值評(píng)估、交易流轉(zhuǎn)和抵押物處置等方面，需要農(nóng)業(yè)、國(guó)土、住建、林業(yè)等部門(mén)的支持和配合；在財(cái)稅、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、監(jiān)管、保險(xiǎn)保障等政策方面，需要財(cái)政、發(fā)改、銀監(jiān)和保監(jiān)等部門(mén)的支持。

　　此外，央行要求各地成立省級(jí)和縣級(jí)的試點(diǎn)工作小組，加快完善配套制度和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與試點(diǎn)，創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押相關(guān)金融產(chǎn)品。

　　央行還表示，將在充分征求相關(guān)部門(mén)、地方政府和金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，會(huì)同相關(guān)部門(mén)盡快出臺(tái)“兩權(quán)”抵押貸款管理辦法。