近日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，對(duì)加大防范和處置非法集資工作力度，切實(shí)保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，提出了明確的意見。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，防范和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)，已成為一項(xiàng)極為重要的工作。

　　當(dāng)前非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)出四個(gè)方面的新特點(diǎn)。打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)更加隱蔽。過去非法集資多采取承諾高息回報(bào)的方式直接吸取存款，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號(hào)設(shè)計(jì)出更為復(fù)雜的產(chǎn)品，同時(shí)與時(shí)政和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)相結(jié)合，假借綠色消費(fèi)、資本運(yùn)作、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金。非法集資涉及的領(lǐng)域越來越廣。除傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域外，房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、教育、工業(yè)，甚至就連養(yǎng)老、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子作案的重點(diǎn)，許多公司實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)化，有的在全國范圍內(nèi)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致涉案率頻發(fā)高發(fā)。與其他犯罪行為交織在一起。從一些重大非法集資案件中可以看出，利用傳銷手段進(jìn)行洗腦式營銷是其常用的方法。為獲得投資者的信任，一些公司還大量偽造合同、獲獎(jiǎng)證書、政府文件等，有的直接進(jìn)行合同詐騙。非法集資者不遺余力打造自身形象。有的公司為給自己“造勢(shì)”不惜花費(fèi)數(shù)億元，通過明星代言、公益捐贈(zèng)等形式把自己包裝成實(shí)力雄厚、社會(huì)形象良好的企業(yè)。

　　防范和打擊非法集資活動(dòng)面臨的新困境。更難以辨別。全社會(huì)對(duì)非法集資活動(dòng)的危害性已形成共識(shí)，但由于這些活動(dòng)越來越復(fù)雜和隱蔽，加之普通百姓的相關(guān)金融法律知識(shí)淡薄，很難辨別哪些是合法的？哪些是非法的？給打擊工作造成非常大的困境。預(yù)警防范難度大。由于非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)跨地域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，又與互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)交互平臺(tái)等結(jié)合緊密，在現(xiàn)有監(jiān)管體系下很難做到有效預(yù)警。主動(dòng)介入困難多。非法集資活動(dòng)在前期往往較為隱蔽，手段不斷升級(jí)，欺騙誘導(dǎo)花樣百出，大部分公司都打著合法經(jīng)營的旗號(hào)開展業(yè)務(wù)，等到問題暴露時(shí)往往已經(jīng)造成了巨大損失而無法彌補(bǔ)，執(zhí)法機(jī)關(guān)想提前介入但又缺乏足夠證據(jù)。民間投資理財(cái)領(lǐng)域泛濫。近年來，隨著投資咨詢、第三方理財(cái)、非融資性擔(dān)保等民間投融資中間機(jī)構(gòu)的蓬勃興起，各種非金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大經(jīng)營范圍，違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為普遍，風(fēng)險(xiǎn)隱患也越來越嚴(yán)重，給監(jiān)管部門帶來更多的壓力和困難。

　　針對(duì)這些新情況、新特點(diǎn)，防范和化解非法集資活動(dòng)需要在以下幾個(gè)方面下更大功夫。

　　統(tǒng)一非法集資的認(rèn)定和執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。集中各領(lǐng)域?qū)I(yè)力量，針對(duì)各類典型非法集資活動(dòng)進(jìn)行系統(tǒng)研究，出臺(tái)規(guī)范化的認(rèn)定、辨別標(biāo)準(zhǔn)，厘清哪些屬于非法集資、哪些屬于正常的金融業(yè)務(wù)或民間借貸，作為執(zhí)法的依據(jù)。執(zhí)法部門以此為參照，根據(jù)現(xiàn)行法律再制定統(tǒng)一的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)打擊的時(shí)效性和打擊力度。

　　建立全國聯(lián)網(wǎng)的打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算，從網(wǎng)絡(luò)、媒體，以及各種廣告中采集相關(guān)信息，由公檢法進(jìn)行專業(yè)化分類，建立打擊非法集資的監(jiān)測(cè)平臺(tái)，經(jīng)過數(shù)據(jù)集成和人工辨別、分析，形成預(yù)警功能。針對(duì)非法集資活動(dòng)所呈現(xiàn)出跨地域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，該平臺(tái)應(yīng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，從宏觀上可以及時(shí)預(yù)警某一領(lǐng)域、某一行業(yè)的非法集資情況，提前做出預(yù)示；從微觀上可以把短期內(nèi)提供過高收益、頻繁變動(dòng)公司股東、在特定時(shí)間段提高公司注冊(cè)資本金的公司標(biāo)識(shí)出來予以重點(diǎn)關(guān)注。

　　加強(qiáng)對(duì)非法集資廣告的監(jiān)管和查處。非法集資蒙騙投資者的一個(gè)重要手段是廣告，工商、廣電、互聯(lián)網(wǎng)等廣告業(yè)務(wù)監(jiān)督部門要把投資擔(dān)保、代為理財(cái)、金融咨詢、貸款服務(wù)等廣告作為特別監(jiān)管對(duì)象加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)把廣告審查關(guān)口，堵住非法集資類廣告的發(fā)布渠道。報(bào)紙、雜志、電視臺(tái)以及網(wǎng)站等應(yīng)嚴(yán)把廣告發(fā)布者的主體資格，按照有關(guān)規(guī)定審驗(yàn)其營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍，不符合規(guī)定的不予發(fā)布，并及時(shí)向監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)報(bào)告，由于審驗(yàn)不嚴(yán)導(dǎo)致非法集資案件發(fā)生的，要承擔(dān)其法律責(zé)任。

　　實(shí)施普惠金融政策，讓金融發(fā)展的成果惠及更多百姓。在嚴(yán)厲打擊非法集資行為的同時(shí)，進(jìn)一步深化金融改革，支持正常的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。一方面解決企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、抵押難的問題，另一方面為普通投資者提供更多、更好的金融產(chǎn)品。針對(duì)大量社會(huì)資金缺少投資渠道的問題，應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)，放寬理財(cái)產(chǎn)品的門檻限制；完善民間融資制度，拓寬社會(huì)資金的投資渠道；繼續(xù)大力推進(jìn)“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”工程，使民間金融資本向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)快速流動(dòng)。

　　加大對(duì)非法集資的刑事打擊力度。目前我國《刑法》規(guī)定有非法吸收公眾存款、集資詐騙、欺詐發(fā)行股票債券和擅自發(fā)行股票債券等4種罪刑，可以考慮將違法發(fā)放高利貸也納入刑事打擊范圍，以國家公布的基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)，超過同期銀行貸款4倍的即構(gòu)成犯罪，可使公檢法部門打擊非法集資行為更加主動(dòng)，對(duì)非法集資犯罪形成更嚴(yán)厲的震懾。

　　強(qiáng)化金融功能監(jiān)管意識(shí)，防范金融衍生品的次生風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融混業(yè)經(jīng)營的快速延伸，金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)交叉運(yùn)行，尤其是銀行的衍生產(chǎn)品與非金融機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售，為了獲取更高的自身中間業(yè)務(wù)收入和給客戶的高回報(bào)承諾，將以投資理財(cái)?shù)刃问较蛎癖姾筒糠制笫聵I(yè)單位籌資、集資，再通過與信托、保險(xiǎn)、證券、基金，甚至是私募等非金融機(jī)構(gòu)捆綁理財(cái)?shù)姆绞?，最終將大量資金流向了房市和股市。這樣一旦房企出現(xiàn)資金鏈條斷裂和股市出現(xiàn)波動(dòng)，那么，這些通過所謂的投資理財(cái)集資款就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了減少此類風(fēng)險(xiǎn)，必須盡快改變和整合目前金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，并由單純的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，逐步向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管模式延伸，從根本上杜絕金融和非金融機(jī)構(gòu)，以創(chuàng)新衍生產(chǎn)品的理財(cái)名義來吸納社會(huì)資金所引發(fā)的次生金融風(fēng)險(xiǎn)。■